Социальное расслоение населения России настолько велико, что невольно вспоминаешь «Золотого теленка» Ильфа и Петрова, где главному герою Остапу Бендеру для финансового благополучия нужен был миллион, а его подельнику Шуре Балаганову – пять тысяч. Финансовые же аналитики конкретных цифр не называют, они оперируют пропорциями: ежемесячные доходы должны превышать расходы. Хотя бы настолько, чтобы «догонять» инфляционный процент. Если доходы в течение года неизменны, значит, финансовое положение семьи ухудшилось.
«Надейся на лучшее, но готовься к худшему!» - гласит народная мудрость. Потому финансисты советуют не останавливаться на «догонялках» с инфляцией, а увеличивать доходы настолько, чтобы безболезненно пережить непредусмотренные расходы, каковые в нашей нестабильной жизни (несчастный случай, болезнь, увольнение) нас подстерегают на каждом шагу. Например, годовой расход семьи – 200 тыс. руб. Инфляция – 11-12% плюс примерно столько же на непредусмотренные расходы. Следовательно, доход семьи должен быть никак не меньше 245 тыс. руб. в год. Это и будет означать «относительное финансовое благополучие». Но, если учесть наш кавказский менталитет, то расходы надо увеличить на достойное посещение традиционных свадебных, юбилейных или траурных мероприятий.

От неприкосновенного запаса (НЗ) нам никуда не деться. Мы живем в России, а это значит: и льготы могут отменить, и компенсации перестанут выплачивать, и стоимость услуг вырастет – все, что угодно! Поэтому в каждой семье должен быть финансовый резерв.
Какого объема он необходим семье? Например, расход месячный – 20 тыс. руб. Эту сумму надо умножить на 6. Примерно 120 тыс. руб. надо накопить в резерве. «Резерв» и «надежность» в данном случае – понятия синонимичные. Но как сохранить резервный фонд так, чтобы его не «съела» инфляция?
Резервные деньги можно держать наличными, вложить в недвижимость, в ценные бумаги или положить на банковский счет. Средства нашего финансового НЗ должны быть ликвидными, то есть мы должны обязательно иметь возможность быстро и без потерь получить их на руки. Значит, недвижимость отпадает из-за больших сумм и невозможности ее быстро продать. Ценные бумаги – тоже! Остаются банковские депозиты и наличные.

Для надежного сохранения разложим деньги в «разные корзины». 10% - 12 тыс. руб. – у нас будут храниться в наличных как самые «пожарные» деньги. Они тратятся в связи с форс-мажорными обстоятельствами реально «прямо сейчас». Оставшиеся 90% тоже поделим пополам и положим на счета в два разных банка: учитывая печальный опыт рухнувших финансовых учреждений, это совсем не лишняя предосторожность. Лучше делать вклады, не достигающие 100 тыс. руб., – в случае чего, именно по таким суммам в нашей стране выплачивается полная компенсация. Один из банков выберем не самый крупный, который предлагает достаточно высокий процент по вкладам (хотя бы соответствующий инфляционному). Там легче получить свои деньги в нужный момент – меньше клиентов, меньше очереди. В условиях нашего района это может быть местный допофис Россельхозбанка.
Другие 45% кладем на счет в крупном, системообразующем банке: здесь уже не боремся за процент, а обеспечиваем надежность. У нас это допофис Сбербанка. Вклады открываем на полгода-год. Если во втором банке деньги снимать со счета не пришлось в течение года, можно их перевести на более выгодный депозит еще на год.
Инфляция в стране растет постоянно, и у нас расходы растут. Следовательно, семейный бюджет требует корректировки. Финансовый резерв тоже нужно пополнять постоянно. Некоторые работодатели самостоятельно индексируют зарплату сотрудников в зависимости от роста инфляции. Многие же ее «замораживают», ссылаясь на кризис. Можно, конечно, и в семейный бюджет внести какие-то ограничения из-за кризиса, но в пример мы привели суммы очень скромного даже для провинции семейного бюджета, где и урезать нечего, а надо, наоборот, срочно искать новые источники доходов.